以下文章將介紹
一、什麼是信用卡 3D 驗證？
3D 驗證是國際發卡組織 Visa、MasterCard、JCB 所推出的網路安全認證服務，讓顧客在使用信用卡消費的最後一步，必須輸入正確的驗證碼才能完成付款，以下為未啟用/啟用 3D 驗證的交易流程差異：
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未啟用 3D 驗證
顧客輸入信用卡資訊（姓名、卡號、到期日、安全碼）並提交 > 發卡銀行確認資訊無誤，回傳授權成功 > 付款成功。
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啟用 3D 驗證
顧客輸入信用卡資訊（姓名、卡號、到期日、安全碼）並提交 > 進入 3D 驗證畫面（如下圖）後，顧客可選擇接收動態驗證碼的簡訊，亦或者是輸入「於網銀預先設定」的靜態驗證碼 > 發卡銀行確認資訊及驗證碼無誤，回傳授權成功 > 付款成功。
若選擇手機接收驗證碼，簡訊會寄到持卡人申辦信用卡時所填寫的手機號碼，僅部分發卡銀行（例如：台新、華南銀行）會同步發一封 email 到當初申請信用卡時登記的電子信箱，下圖為 MasterCard 之 3D 驗證畫面示意圖：
二、啟用與未啟用信用卡 3D 驗證的比較
啟用 3D 驗證後，對店家來說，信用卡交易的訂單較能受到保障，但同時付款流程會多一道確認程序，詳細說明，可參考以下：
信用卡交易的保障
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當持卡人遭遇信用卡盜刷、冒用時，可在交易發生後的 120 日內向發卡銀行提出交易無效，如發卡銀行接受申請，店家的收單銀行及金流機構（例如：SHOPLINE）會通知店家退回款項，
若商品已經發貨，店家可提出相關證明給金流組織，這稱之為「銀行端扣回爭議帳款 Chargeback 」。金流組織在審核責任歸屬時，會考慮一個很重要的環節 - 此筆交易當初是否有透過 3D 驗證的流程。 - 如有透過 3D 驗證，金流組織判定的結果通常會是交易有效，持卡人須支付款項。
- 如沒有透過 3D 驗證，金流組織判定的結果則傾向是店家得自行吸收這筆損失，須將款項退還給持卡人。
更多說明請詳閱：
付款流程程序增加
透過 3D 驗證的信用卡交易，持卡人須在最後一步於限定的時間內輸入正確的靜態或動態驗證碼，發卡銀行才會判斷是否回傳授權，但持卡人可能因以下原因而無法完成驗證：
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持卡人當下因手機不在身邊、忘了繳電話費、訊號不佳、出國旅遊未開漫遊，因此無法接收動態驗證碼的簡訊。
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簡訊僅會寄到持卡人申辦信用卡時所填寫的手機號碼，但現已更換手機號碼，因此無法接收動態驗證碼的簡訊，須請持卡人自行與發卡銀行聯繫更換。
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持卡人因連續 3 次輸入錯誤的驗證碼，導致該信用卡的 3D 驗證機制被鎖上，因此無法完成付款，須請持卡人自行與發卡銀行聯繫，解鎖後才能繼續使用。
三、評估是否啟用 3D 驗證
若一間商店的信用卡付款方式有啟用 3D 驗證機制，除了對商店的信用卡交易較有保障，也可能因完成付款的困難度提高，而多少降低「非持卡人本人付款」的訂單產生。
目前台灣的金流單位皆預設啟用信用卡 3D 驗證機制，若有相關問題都可以直接請教金流單位。
四、支援啟用 3D 驗證的信用卡收單服務
下圖為目前 SHOPLINE 已完成串接，且台灣店家可申請使用的信用卡收單服務，可參考圖表的倒數第三列「支援 3D 驗證」：
（可點擊右鍵在新分頁中開啟圖片放大瀏覽）
SHOPLINE Payments 信用卡收單服務：
SHOPLINE Payments 的智慧風控系統採用動態 3D 認證，提高品牌轉換率及交易成功率，亦可申請預設開啟3D 驗證。
品牌可能會因為諸多原因，導致交易轉換率與成功率下降的情況，有鑑於此，SHOPLINE 所推出的 SHOPLINE Payments 正可以有效提升品牌轉換率，根據 SHOPLINE 團隊觀察某一服飾品牌，上線半年內啟用 SHOPLINE Payments，相較於其他管道業績成長近 50 萬，其中僅一筆千元的拒付交易發生。
能有如此成果，主要是因為 SHOPLINE Payments 的智慧風控系統，透過 AI 智慧監控每筆交易的安全性，自動判斷顧客的詐騙風險程度，同時可以針對可疑的交易採用動態 3D 認證，提高防詐騙效率，進而提升訂單交易的安全度，大幅降低品牌掉單率，整體轉換率也相較於其他競品高出約 5%，讓顧客交易安心又放心。
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