避免交易糾紛跟降低詐欺交易的方法

何謂交易糾紛 (Chargeback)?

交易糾紛是指被信用卡持卡人或發行單位提出爭議的交易,因網路交易是不用出示信用卡的交易,發生交易糾紛的可能性比較高,而造成交易糾紛的原因有很多,最常見的包含:退貨、服務終止、爭議交易、交易錯誤或詐欺。

往往店家在信用卡交易過程中,因為對於 Chargeback 的規則不了解,面對客人拒付或惡性詐欺的狀況,而不知如何因應而蒙受經營上的損失。

什麼是欺詐交易呢?

 一般未經信用卡持有人授權的交易都會被稱為欺詐,而信用卡持有人可就欺詐交易跟銀行申請拒付,從而有機會導致您需要退回款項,令您蒙受金錢上的損失。


賣家該如何降低交易糾紛發生時,吸收損失的可能?

 I) 地址、送貨安排: 

客人下訂單時的電腦 IP 地址是分析該訂單是否潛在欺詐的一個很好的部份。

您可以在 SHOPLINE 後台訂單資料內取得客人下單時的電腦 IP 地址,通過搜索引擎的 IP 地理定位服務核實買家的所在地區,從以:

 

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-驗證客人下單時的電腦 IP 地址和送貨地址是否在同一區
-是否使用相同的電腦 IP 地址於短時間內大量下訂單
-檢查短時間內是否有下多個訂單,但要求送貨到同一個地址
-所在國家 / 送貨地址是否為高欺詐風險國家 *
-下訂單後,提出變更收貨地址的要求、運送物品到同一個地址 /高風險地點(例如空置物業、酒店、郵政信箱等)/ 更改為自取
-要求趕快運送 / 自取昂貴商品(例如電子產品)
-要求使用他們建議的貨運商送貨 

 

*可參考財務行動特別組織(Financial Action Task Force On Money Laundering,簡稱FATF)的說明:http://www.fatf-gafi.org/countries/

 

II)客人、訂單資料:

寄出物品前,仔細核對客戶的訂單資料,建議查看:

 -是否新客人下單,但金額高於一般的訂單
-在短時間內接到的大量跨國訂單
-在非正常下單時段接到異常大量的訂單
-電郵地址是否有可疑,似是隨機輸入或是在電子郵件地址中的名字不是下單的客人姓名
-通過搜索引擎搜索不到該 email 過往的使用情況*

 

*可參考下圖:

i) 沒有過往的使用情況

 

如果您接到的訂單跟以上大部分可疑或潛藏高風險的徵兆均吻合,建議您可以先採取以下的預防措施,以免招致損失。

 -如果是跨國、大額及/或大宗訂單,請暫延出貨
-如果是國內的訂單,請使用您自定的送貨服務商,如有懷疑,立即通知貨運商不要送貨
-透過訂單內的電話或電郵聯絡客戶,請客人確認訂單相關資料
-核對黑名單,查看是否是相似的 email 
-遇到和以前確定是可疑交易或拒付有相似之處的訂單,如是一個類似的IP地址,電子郵件地址,電話號碼,送貨目的地,商品類型等,可以先聯絡客人核對訂單相關資料,如有懷疑,請取消訂單並安排退款

如對訂單有任何顧慮,應先行驗證客人的資料。如果您不肯定有關訂單,應等到完成額外的資料驗證完成後,才決定是否發貨。

 

 

以下是一些免費的線上工具,您可以使用來查找相關的電腦 IP 的地理位置和其他信息:

https://www.lookip.net/
https://www.infobyip.com
https://ipinfo.info
https://www.iplocation.net/

 

 

 

 

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