何謂交易糾紛 (Chargeback)?
交易糾紛是指被信用卡持卡人或發行單位提出爭議的交易，因網路交易是不用出示信用卡的交易，發生交易糾紛的可能性比較高，而造成交易糾紛的原因有很多，最常見的包含：退貨、服務終止、爭議交易、交易錯誤或詐欺。
往往店家在信用卡交易過程中，因為對於 Chargeback 的規則不了解，面對客人拒付或惡性詐欺的狀況，而不知如何因應而蒙受經營上的損失。
什麼是欺詐交易呢？
一般未經信用卡持有人授權的交易都會被稱為欺詐，而信用卡持有人可就欺詐交易跟銀行申請拒付，從而有機會導致您需要退回款項，令您蒙受金錢上的損失。
賣家該如何降低交易糾紛發生時，吸收損失的可能？
1. 地址、送貨安排：
客人下訂單時的電腦 IP 地址是分析該訂單是否潛在欺詐的一個很好的部份。
您可以在 SHOPLINE 後台訂單資料內取得客人下單時的電腦 IP 地址，通過搜索引擎的 IP 地理定位服務核實買家的所在地區，從以：
- 驗證客人下單時的電腦 IP 地址和送貨地址是否在同一區
- 是否使用相同的電腦 IP 地址於短時間內大量下訂單
- 檢查短時間內是否有下多個訂單，但要求送貨到同一個地址
- 顧客所在的送貨地址是否為高欺詐風險國家/地區*
- 下訂單後，提出變更收貨地址的要求、運送物品到同一個地址/高風險地點（例如空置物業、酒店、郵政信箱等）/ 更改為自取
- 要求趕快運送/自取昂貴商品（例如電子產品）
- 要求使用他們建議的貨運商送貨
*可參考財務行動特別組織（Financial Action Task Force On Money Laundering，簡稱FATF）的說明：http://www.fatf-gafi.org/countries/
2. 客人、訂單資料：
寄出物品前，仔細核對客戶的訂單資料，建議查看：
- 是否新客人下單，但金額高於一般的訂單
- 在短時間內接到的大量跨國訂單
- 在非正常下單時段接到異常大量的訂單
- 電郵地址是否有可疑，似是隨機輸入或是在電子郵件地址中的名字不是下單的客人姓名
- 通過搜索引擎搜索不到該 email 過往的使用情況*
*可參考下圖：
沒有過往的使用情況
如果您接到的訂單跟以上大部分可疑或潛藏高風險的徵兆均吻合，建議您可以先採取以下的預防措施，以免招致損失。
- 如果是跨國、大額及／或大宗訂單，請暫延出貨
- 如果是國內的訂單，請使用您自定的送貨服務商，如有懷疑，立即通知貨運商不要送貨
- 透過訂單內的電話或電郵聯絡客戶，請客人確認訂單相關資料
- 核對黑名單，查看是否是相似的 email
- 遇到和以前確定是可疑交易或拒付有相似之處的訂單，如是一個類似的IP地址，電子郵件地址，電話號碼，送貨目的地，商品類型等，可以先聯絡客人核對訂單相關資料，如有懷疑，請取消訂單並安排退款
如對訂單有任何顧慮，應先行驗證客人的資料。如果您不肯定有關訂單，應等到完成額外的資料驗證完成後，才決定是否發貨。
以下是一些免費的線上工具，您可以使用來查找相關的電腦 IP 的地理位置和其他信息：
https://www.lookip.net/
https://www.infobyip.com
https://ipinfo.info
https://www.iplocation.net/
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