避免交易纠纷跟降低诈欺交易的方法

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何谓交易纠纷(Chargeback)?

交易纠纷是指被信用卡持卡人或发行单位提出争议的交易,因网路交易是不用出示信用卡的交易,发生交易纠纷的可能性比较高,而造成交易纠纷的原因有很多,最常见的包含:退货、服务终止、争议交易、交易错误或诈欺。

往往店家在信用卡交易过程中,因为对于Chargeback的规则不了解,面对客人拒付或恶性诈欺的状况,而不知如何因应而蒙受经营上的损失。

什么是欺诈交易呢?

 一般未经信用卡持有人授权的交易都会被称为欺诈,而信用卡持有人可就欺诈交易跟银行申请拒付,从而有机会导致您需要退回款项,令您蒙受金钱上的损失。


卖家该如何降低交易纠纷发生时,吸收损失的可能?

 1. 地址、送货安排: 

客人下订单时的电脑IP 地址是分析该订单是否潜在欺诈的一个很好的部份。

您可以在SHOPLINE 后台订单资料内取得客人下单时的电脑IP 地址,通过搜索引擎的IP 地理定位服务核实买家的所在地区,从以:

 

 

  • 验证客人下单时的电脑IP地址和送货地址是否在同一区
  • 是否使用相同的电脑IP地址于短时间内大量下订单
  • 检查短时间内是否有下多个订单,但要求送货到同一个地址
  • 顾客的送货地址是否为高欺诈风险国家/地區*
  • 下订单后,提出变更收货地址的要求、运送物品到同一个地址/高风险地点(例如空置物业、酒店、邮政信箱等)/更改为自取
  • 要求赶快运送/自取昂贵商品(例如电子产品)
  • 要求使用他们建议的货运商送货 

 

2. 客人、订单资料:

寄出物品前,仔细核对客户的订单资料,建议查看:

  • 是否新客人下单,但金额高于一般的订单
  • 在非正常下单时段接到异常大量的订单
  • 电邮地址是否有可疑,似是随机输入或是在电子邮件地址中的名字不是下单的客人姓名
  • 通过搜索引擎搜索不到该email过往的使用情况*

*可参考下图:

没有过往的使用情况

 

如果您接到的订单跟以上大部分可疑或潜藏高风险的征兆均吻合,建议您可以先采取以下的预防措施,以免招致损失。

  • 如果是异常大额及/或大宗订单,请暂延出货
  • 如果是国内的订单,请使用您自定的送货服务商,如有怀疑,立即通知货运商不要送货
  • 透过订单内的电话或电邮联络客户,请客人确认订单相关资料
  • 核对黑名单,查看是否是相似的email 
  • 遇到和以前确定是可疑交易或拒付有相似之处的订单,如是一个类似的IP地址,电子邮件地址,电话号码,送货目的地,商品类型等,可以先联络客人核对订单相关资料,如有怀疑,请取消订单并安排退款

如对订单有任何顾虑,应先行验证客人的资料。如果您不肯定有关订单,应等到完成额外的资料验证完成后,才决定是否发货。

 

 

以下是一些免费的线上工具,您可以使用来查找相关的电脑IP 的地理位置和其他信息:

https://www.lookip.net/
https://www.infobyip.com
https://ipinfo.info
https://www.iplocation.net/

 

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